年収500万円で一人暮らしする生活レベルはどの程度?

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年収500万円あれば一人暮らしをしてもある程度の物件を選ぶことが可能です。

だいたい年収500万円だとどのぐらいの家賃が適正なのか、入居審査の上限はどの程度なのか、生活レベルはどうなのか紹介していきます。

年収500万円の一人暮らしなら生活レベルはかなり高い

結論を言えば、年収が500万円あれば東京都内で一人暮らしをしたとしてもある程度余裕のある生活レベルとなります。

ホームズに掲載されている東京23区の家賃相場をもとに計算した平均額ではアパートが7.48万円、マンションは9.29万円です。

年収500万円の人の適正家賃は約9.4万円~11.7万円となっているため、相場よりも高い家賃の物件を借りても生活レベルを下げずに過ごすことができます。

金額
手取り年収 約420万円
ボーナス平均額 約80万円
適正家賃(ボーナス貯金型) 約9.4万円
適正家賃(ボーナス込み) 約11.7万円

社会保険料や健康保険料、所得税などの税金を引いた手取り年収は約420万円。

ボーナスは1年間で約80万円ほどと言われています。

適正家賃はボーナスを加味しないで計算するのが一般的で例のごとく「家賃は収入の3分の1程度」に当てはめると約9.4万円ほどの家賃が適正となりますが、年収が500万円もあるとボーナスを加味した11.7万円でも余裕で生活することが可能です。

生活費は年収が高くても低くてもある程度固定額となるため基本的に年収が高ければ高いほど計算上では貯金できる額も増えます。

ただし年収が高くなるとその分贅沢をして浪費するようになることも多いです。

家賃9.4~11.7万円の初期費用目安

初期費用は家賃4か月分~5か月分が相場と言われています。

家賃9.4万円であれば37.6~47.0万円程度。家賃11.7万円なら46.8~58.5万円前後になることが多いです。

家賃9.4万円 家賃11.7万円
前家賃 94,000円 11,7000円
敷金 94,000円 11,7000円
礼金 94,000円 11,7000円
仲介手数料 103,400円 12,8700円
火災保険料 15,000円 15,000円
鍵交換費用 15,000円 15,000円
事務手数料 5,000円 5,000円
合計 420,400円 514,700円

初期費用は正直物件によってかなり差が出てしまうので目安程度に考えておきましょう。

例えば敷金、礼金、仲介手数料がかからない物件だったらそれだけで家賃×3倍円も安くなります。

逆に保証人がいなかったり、保証会社を利用することが条件となっている物件だと保証会社利用料として最初に賃料×50%ぐらいの料金が上乗せされるためもう少し高くなってしまいます。

他にも利用する不動産によっては【入居安心サポート費】や【消毒施工費】などのオプション代がかかる可能性があります。

こういった費用は不動産が独自で行っているサービスなので同じ物件でも不動産によって違いが出てくる部分です。

必ずしも悪いとは言い切れませんが、初期費用を抑えたい場合はこういったオプション費用は断るようにしましょう。

入居時の室内消毒代は任意で拒否できる?自分でやるのと効果は同じ?

年収500万だと入居審査基準は家賃13.8万円

入居審査というのは年収を元に計算されるため適正家賃とはまた計算方法が異なります。

だいたい家賃×36か月分の年収があれば入居審査は通ると言われているので年収500万円であれば13.8万円までの家賃なら審査は通る可能性が高いです。

家賃 審査に通る年収目安
5.6万円 200万円
8.3万円 300万円
11.1万円 400万円
13.8万円 500万円

もちろん審査の基準というのは物件の需要バランスや管理会社、家賃保証会社を利用するかどうかによっても変わるので一概に「○○万ないと絶対に落ちる」とは言い切れません。

審査基準は各管理会社によって異なりますし、家賃保証会社はクレジットカードの審査のように滞納歴なんかをチェックする場合とそうでない場合もあるのでそういった過去の履歴を考慮されることもあります。

家賃が高くなればなるほど審査基準も厳しくなる傾向があるのでラインぎりぎりの家賃設定だと審査に時間がかかったり、審査途中で確認の電話がくることもあります。

家賃9.4万円~11.7万円の生活費合計

年収500万円の手取り月収はボーナスを含めなくても約28.3万円なのでかなり余裕のある生活をすることができます。

務省統計局の『令和4年 単身者の家計調査』によれば、1ヶ月あたりに社会人がかかる家賃を除いた生活費は約12.7万円ほど。

光熱費 13,098円
食費 39,069円
日用品費 5,487円
衣類・履物購入費 5,047円
医療費 7,384円
スマホ・ネット代 7,008円
交通費 3,823円
娯楽サービス費 17,993円
交際費 13,831円
諸雑費 14,236円
合計 126,976円

家賃9.4万円なら月22.1万円、家賃11.7万円なら月24.4万円ほど総額としてかかります。

平均的な生活水準かつ相場よりも高い物件を借りたとしても毎月約4万円~6万円+ボーナス分をまるまる貯金することができます。

少し生活レベルをあげたとしても赤字になることはほとんどありません。

「ボーナス分だけ毎年貯金できれば良い」のであれば余剰金として4万円~6万円を毎月人より多く使えることになるため、かなりゆとりがあります。

ジムに通ったり、趣味にお金を費やしてもボーナス分をまるまる貯金することが可能です。

家賃15.6万円まであげると少しきつくなる可能性がある

審査基準を越してしまいますが、仮に年収500万円の人が家賃15.6万円の物件に住むと、毎月の手取り月収と同じ生活費が合計でかかってしまうため、きつくなる可能性があります。

家賃 156,000円
光熱費 13,098円
食費 39,069円
日用品費 5,487円
衣類・履物購入費 5,047円
医療費 7,384円
スマホ・ネット代 7,008円
交通費 3,823円
娯楽サービス費 17,993円
交際費 13,831円
諸雑費 14,236円
合計 282,976円

すべて合計した額は約28.3万円となり、人によっては手取りよりも負担額が上回り、毎月の出費により赤字になる可能性がります。

生活はできますが、赤字になるリスクを考えると精神的に余裕のある暮らしができるかどうかは微妙なところ。

趣味にお金を使っている人ならジムに通う費用だったり美容代だったり他にも生活費が嵩むので赤字になる可能性も考えられます。

もちろんボーナス分はまるまる貯金が可能なので生活できなくなることはありません。

家賃9.4万円なら年150万円以上貯金可能

生活費がどのぐらいかかるのかは人によって大きく差が出る部分なのであくまで参考値ですが、計算上は家賃9.4万円であれば年間150万円以上貯金することが可能です。

家賃をどの程度にするかによっても貯金額が異なります。

家賃 家賃生活費(年) 貯金できる額(年)
9.4万円 265.2万円 約155万円
11.7万円 292.8万円 約121万円
13.8万円 318万円 約102万円

入居審査基準ギリギリの13.8万円だったとしてもボーナス分をそのまま全て貯金にまわすことができるので日々の余剰金と合わせて100万円以上は貯められます。

ただし、年収が高くなればなるほど生活費も浪費しやすいので、実際にはもっと生活費がかかってしまう可能性も高いです。

年収500万円ならどんな部屋に住める?

家賃9.4万円~11.7万円であれば東京都内でも比較的綺麗で広めの物件に住むことが可能です。

ホームズを使って家賃と物件数の推移を調べてみた結果がこちら。

 家賃 物件数
すべて 249,708件
8万円以下 136,555件
9万円以下 160,444件
10万円以下 178,078件
11万円以下 192,007件
12万円以下 204,433件
13万円以下 214,087件
14万円以下 220,848件

増加傾向を見てみると、9万円までは大きく右肩あがりとなりますが、それ以降は増え方がなだらかになっています。

つまり、東京都内に住むとしても家賃9万円も出せば単身者なら物件に困ることはありません。

年収500万円で住める物件の特徴
  • リビングが広めのワンルーム
  • 新築物件
  • メゾネット物件
  • 1LDK~2DK
  • オートロック物件
  • 駅近くの物件
  • 独立洗面台付き

ワンルームならオートロックや宅配ボックスなど設備が充実している物件も住むことができますし、少し築年数を犠牲にすれば1LDKのような寝室を別にする物件も住むことができます。

最寄り駅をどこにするかで同じ家賃帯でも全く違うのでいくつか例を紹介していきます。

【家賃9万円:池袋徒歩5分の広め1K】

【家賃11万円:駒込4分の1DK】

【家賃11万円:田端8分の1LDK】

さすがに1LDKのような広い部屋だと築年数が少し古めになってしまいますが、ワンルームなら新築物件で選び放題です。

だいたい9万円あれば東京都内で一人暮らしするには十分です。

引っ越す際に必要な貯金額

引っ越しするときにかかる費用は意外と大きいので家賃ばかりに目がいかないように注意してください。

近距離の引っ越しなら自力で運んだり、赤帽に頼めばかなり安く済みますがある程度の距離だと時間もかかるので普通の業者に頼む必要が出てきます。

引っ越し費用 荷物(少) 荷物(大)
閑散期(2月~4月) 約5万円 約7万円
閑散期(12月~1月) 約3万円 約5万円

一人暮らしの引っ越し費用相場は約3万~5万で繁忙期かどうかによって値段も変わります。

家賃 9.4万円 11.7万円
初期費用 37.6~47.0万円 46.8~58.5万円
退去費用 約3万円 約3万円
引っ越し代 3~5万円 3~5万円
合計 43.6万円~55.0万円 52.8万円~66.5万円

あくまで目安なのでこれより格段に安かったり高かったりする場合もあります。

僕の場合家賃8万円の物件を借りて初期費用を20万円で抑えられたこともあります。この辺は敷金や礼金ありなしがでかいです。

初期費用を抑える方法はいろいろとあります。

  1. 敷金・礼金0か月物件を探す
  2. 仲介手数料が安い物件を探す
  3. 家賃が安い物件にする
  4. フリーレント物件を選ぶ

例えば敷金1か月というのは「家賃1か月分」ということなので家賃5万・共益費2万とかの物件だと家賃5万×1か月分という計算になるのでお得になります。まぁこんな共益費だけ高い物件はほぼありませんが。

フリーレント物件というのは入居して最初の数か月家賃が無料になる物件のことですが、初期費用自体は変わらず入居後に安くなるパターンもあります。

ただどちらにしても家賃が浮くのはでかいので見つけたら検討してみてください。

仲介手数料は最大で1か月かかりますが例えばエイブルなら0.5か月、レオパレスは無料など仲介業者や物件によって異なります。

仲介手数料はムダ金なので安い業者を選んだほうがお得です。

まとめ

MEMO
  • 年収500万円の適正家賃は9.4万円~11.7万円
  • 入居審査は13.8万円までなら通る可能性が高い
  • 家賃9.4万円なら年間150万円近くの貯金が可能
  • 東京都内でも9万円出せば綺麗な1Kや広めの部屋に住める

貯金を重視している人なら家賃9.4万円の物件で探すべきですし、部屋の快適さ重視であればボーナス込み計算である11.7万円の家賃が適正となります。

いずれにしても東京都内なら9万円ほどで割と良い部屋に住むことはできるので条件に合う物件が見つからないという可能性は低いです。

入居審査も13.8万円までは通るので恋人と同棲する時に自分の年収分だけで部屋を探すことも可能。

家賃や初期費用を安く抑えられる不動産サイト

仲介手数料は基本的に家賃1ヶ月分かかりますが、仲介業者を選べば無料や半額で済ますことも可能です。

同じ物件でも初期費用が変わるので不動産選びは重要。

仲介手数料が安い不動産の例

他にも初期費用や家賃が全体的に安い不動産をまとめてみました。

ビレッジハウス

ビレッジハウス

ビレッジハウス公式サイト

運営会社 ビレッジハウス・マネジメント株式会社
対応エリア 全国
店舗数 不明
物件数 10,000物件、100,000室以上
特徴 敷金・礼金・仲介手数料無料
更新料無料
リノベーション物件なので家賃が安い
契約すると最大3万円割引+フリーレント1ヶ月分

ビレッジハウスは政府が昔管理していた雇用促進住宅を一括で借り上げ内装をリフォーム・リノベーションした物件を提供しています。

通常の賃貸物件とは違い築年数が古くて安い住宅を買って賃貸物件として提供しているため広い割に安いという特徴があります。

敷金や礼金、仲介手数料はもちろん更新料でさえも無料です。

初期費用

最大3万円のキャッシュバックも行っているので初期費用がわずか数千円で済んだという人も中にはいるぐらい安いです。

ビレッジハウスはやばい?なぜ安いのかデメリットを徹底調査

UR賃貸住宅

UR賃貸住宅の公式サイト

運営会社 UR都市機構
対応エリア 全国
店舗数 不明
物件数 約74万戸
特徴 礼金・仲介手数料・更新料無料
退去費がかなり安い(1万円以内になることもざら)
敷金は2カ月かかる(ほぼ返金される)
保証人なし

UR賃貸住宅とは、都市再生機構(UR都市機構)という独立行政法人が管理している公的な賃貸住宅のこと。

通常賃貸物件は民間企業が仲介したり管理していますが、URの場合は行政が管理しているので仲介手数料はもちろん敷金・礼金もかかりません。

物件はビレッジハウスと似ていて団地のような物件が非常に多いので一人暮らしというよりも同棲やルームシェア向きの物件が多いですね。

UR賃貸住宅の評判はやばい?住んでいた100人の体験談を徹底調査

イエプラ

イエプラのホームページへ

運営会社 株式会社コレック
対応エリア 関東・関西
店舗数 2店舗
物件数 対応エリアの8割以上
特徴 自宅にいながら部屋探しができる
チャットでやり取りが可能
新着物件を手に入れられる
細かい条件を伝えられる

イエプラは自宅にいながら店舗に行った時のように部屋を探してもらえるサービスです。

スーモやホームズと同じ取り扱い物件数を持ち、最新の物件情報を提供してもらえるのが最大の魅力です。

UR賃貸やビレッジハウスのように初期費用や家賃そのものが安いというわけではありませんが、通常の不動産のような消毒施工費などの無駄なオプション費用が一切かからないので初期費用が高くなることはありません。

チャットで専門スタッフとやり取り可能なのでカテゴリー分けできない細かい条件(初期費用10万円以下など)を伝えることもできます。

イエプラのホームページへ

エイブルやアパマンショップ等の物件もイエプラを通して紹介してもらうことで初期費用を少し安くすることができます。

イエプラの評判は悪い?仲介手数料は?利用者の口コミを徹底調査